前回の記事では、資金面やりくりするうえで事前に計画をたて、収支計画を立てるお話をさせていただきましたが、今回は、資産ポートフォリオについて触れさせていただきます。
「資産運用」においては一般に、元本の安定性を求めると、期待できる運用効果は低くなります。
これを「ローリスク・ローリターン」といいます。また、その一方で、高い運用効果を狙う場合は、「ハイリスク・ハイリターン」で、元本割れの危険性を負わざるを得ません。
資産運用をする際は、お金の用途に沿って収益性と許容できるリスクを見極め、それぞれの運用目的に適した金融商品を選びながら、資産ポートフォリオを構築することが必要です。
＜備えるべき資金は３種類分散投資で安定的運用を確保＞
ポートフォリオを構築する際に、考慮すべき資金は「使う資金」、「貯める資金」、「殖やす資金」の３種類です。
そして、これらの資金をなるべく着実に調達するためには、「分散投資」が原則。「分散投資」とは、投資対象を分散させることで、資産運用において避けられない価格変動のリスクを低減させながら、高い運用効果を目指す手法をいいます。
全財産をひとつの金融商品に集中させると、その商品が値下がりしたとき、財産全体にマイナスの影響が及びますが、値動きの異なる複数の商品に分散させれば、ある商品が値下がりしても、ほかの商品の値上がりでカバーできる可能性があるからです。そのため、安定的な運用成果を期待できます。
次回は、3種のポートフォリオについてご案内をさせていただきます。
